首页 综合信息内容详情

[案例探讨]招商银行信用卡年费收取惹麻烦

2021-10-06 4 56jieju

招商银行信用卡年费收取惹麻烦

   编者按:2006年2月刚刚过完寒假离家返校的全国高校的部分研究生、大学生手持招银行2006年一月份的信用卡对账单不禁大呼上当受骗 ,叫苦不谍 。原来这些学生都是一两年前办理招商银行3000额度信用卡的用户。据学生反映,在办卡之初,前往高校办理信用卡的招商银行业务员是承诺不收任何年费的 ,且不要求提供任何信用担保,并且保证在信用卡有效期内都不收年费。招商银行业务员还声称,该项优惠措施是专门针对全国211工程的大学本科生和其他普通高校在校研究生的 。然而 ,令学生愤愤不平的是,今年一月份的对账单中却赫然出现了100元到350元不等的年费欠账记录。随后不久,记者在天涯论坛的网页上发现了题为《持有招商银行信用卡用户必看 ,否则损失300元》的贴子 ,贴子内容主要是提醒用户招商银行违背承诺收取年费,让用户维护自己权益的呼吁。该贴在国内不少网站以及部分高校的BBS上转载 。发贴者是今年2月15号一纸诉状将招商银行上海分行告到上海浦东新区人民法院的上海外贸学院04级国际法研究生贾伟涛,贴子同时还附了诉状的具体内容。在此之前记者发现《南方周末》和《东方早报》已有学生质疑招商银行违背承诺收年费的报道。本刊记围绕此事进行了调查报告 ,以下是详细内容 。

  本刊记者 李扬报道

   2006年2月招商银行违背承诺收取年费事件发生后,在全国各地,如上海的复旦大学 、同济大学等大学 ,北京的清华大学、首都师范大学,南京的南京大学、东南大学;杭州的浙江大学等高校学生中引起了强烈反响 。同时也引起了金融界 、法律界人士以及有关专家和媒体的关注。上海外贸学院的研究生贾伟涛更是一纸诉状将招商银行上海分行告上了法庭。该事件主要有以下问题引起了不小的争议和关注 。第一,信用卡未开卡激活应该不应该收年费。第二 ,格式合同上写明收取年费,但经办人员口头承诺免年费。口头协议和非格式条款的效力如何 。第三,招商银行以免年费方式开展业务 ,构不构成对其它银行的不正当竞争。最后部分专家也提出了如何规范信用卡市场业务行为,构建社会信用体系的问题。记者就此事对相关各方人士进行采访 。

   首先记者走访了将招商银行上海分行告上法庭的当事人贾伟涛。

   本刊记者李扬:请问贾伟涛同学你为什么要将招商银行上海分行告上法庭?

   贾伟涛:之所以告招商银行,是基于几个理由的。第一、招商银行业务员承诺信用卡免年费的事情事实确凿 ,其有意胆敢在全国高校中虚假承诺 ,欺骗研究生的行径实在可恶 。第二,事发后招商银行处理方式令人不能接受。招商银行一直在否认业务员有免年费的承诺,并且一再把责任推给业务员个人。并坚持要收年费 ,免的话也要每张刷卡六次,等于变相收费 。后来在社会的压力下,招商银行对部分用户承诺了退卡 ,并说对免年费事情进行处理,但一直没有处理,仅仅停在口头承诺上 。我们已经受过他们口头承诺的骗怎么可能再受骗。因为按照其它银行的处理办法 ,比如中国银行也发生过类似事件,他们首先很及时地给我们发了一封书面的道歉信,说明年费已免的事实 ,而且在网上查的时候,可以看到年费已交,交款为方中国银行。但招商银行从未道过歉 ,更没有书面确认免年费的证明 ,网上查年费欠账记录还存在着 。说到底,招商银行还是坚持收年费,只是对闹的历害的用户承诺免掉年费 ,但实际免不免很难说。所以不经过法律手段,判决执行它看起来是无法解决问题的。第三,事情发生后 ,很多媒体,专家和学者态度只是质疑招商银行的行为,并不认为招商银行行为违法违约 ,只是奉劝学生以后小心,更有的同学忍气吞生交了年费 。作为法律专业的研究生,作为已经获得国家法律职业资格证书法律人。我觉得有必要通过法院审判的事实来纠正人们对招商银行此种行为的看法 ,提高人们的法律意识。

   李扬:那你觉得为了300元钱去打这个官司有意义吗,是不是小题大作了?

   贾伟涛:绝对不是小题大做 。首先,打这个官司不仅是为了我个人 ,我是想代表所有高校被骗的成千上万的研究生和社会人士打官司。信用卡业务可能是招商银行的主业务 ,而且据说在所有银行中他们的信用卡业务是做的最好的。那就意味着办理他们这种卡,有可能被骗收年费的人很多,我认为业务做的好 ,要靠服务好才行,不能靠不正当业务行为来扩大业务 。我们学校就有三四十个同学办了这种卡,我网上发贴后 ,发现更多的同学,来自不同高校和各地的同学都来信说碰到了跟我一样的事情,都很气愤 ,纷纷表示支持关注我的官司,有的甚至表示授权给我帮他们打官司。而且如果我的官司打赢了,所有用户就会知道 ,原来这个可以通过打官司保护自己权益的,不是说什么口说无凭,骗就骗了 ,下次不能再上当就行。也就不再有用户再去交年费了 。再去办各类信用卡的用户也就知道不能轻信业务人员办卡了 。其次 ,其他银行也有招商银行类似行为发生,告了招商银行,也可以警告其它银行不要老想以不正当手段推销信用卡业务 ,欺骗消费者。

   李扬:官司现在进展如何,你有胜诉的把握吗?

   贾伟涛:上海浦东新区人民法院已于3月9号开庭公开审理了此案,我正在等待正式判决的下来。我想我有绝对的胜诉把握 。因为我握有大量招商银行业务人员口头承诺免年费的证据。如果我败诉 ,我一定会上诉,申诉,甚至最后联系同学到中国银行业监督委员会上访。在法制建设日益健全的当今中国 ,在国家不断加强对金融工作监管的形势下,如果这样的事情都不能通过正当的法律途径得到解决 。我觉得这是不可能的。

   目前上海浦东新区人民法院对贾伟涛诉招商银行上海分行信用卡纠纷一案的判决还有下来,那么对此事件的事事非和相关问题也就没有定论。

  记者随后电话采访了招商银行 ,但一直联系不到主要人员 。只有一个不愿透露姓名的一般工作人员回答了记者的提问。

  李扬:请问你觉得招商银行信用卡未开卡激活收年费合理吗?

   招行某工作人员:没有什么不合理的,信用卡一经核发就可以收年费了,这没问题。

   李扬:你们招商银行业务员办信用卡说不收年费 ,你们都知道吗?

  招行某工作人员:不可能的 ,我们不可能让业务人员说免年费的,因为我们行规定是收年费的 。而且信用卡收年费是国际惯例,用户不可能不知道的呀。

  李扬:那你们有没有规定对高校研究生免年费的优惠规定?

  招行某工作人员:这个好像没有吧。

  李扬:已经有用户起诉了你们招商银行 ,你觉得你们能胜诉吗?对于该事件你们为什么一直没有一个最终的处理意见呢?

  招行某工作人员:这个要等法院判决,法院说了算 。其实我们一直在处理这件事 。

   接着记者又采访了上海某律师事务所的法律专家陈律师,请他谈谈对此事的看法。

   李扬:陈律师 ,请问你觉得信用卡未开卡并激活收取年费合理吗?

   陈律师:从法律上来讲,是合理的。因为收取年费是银行方面履行自己义务应享有的对应权利 。对于信用卡而言,银行的义务主要是为信用卡用户提供短期循环借贷服务。当银行将卡发给用户后 ,用户已可以取款进结算使用。也就是说资金的所有权已转移给用户,用户就应当支付对价,也就银行服务费 。用户不去行使该项权得 ,并不能说明银行方没有履行他的主要义务。当然,如果发放的卡不能直接提取现金或结算,还要经过什么手续 ,那说明银行没有转移3000元现金客度的所有权 ,就不能收年费了。因此问题的关键不在于开卡不开卡、有没有激活,主要在于卡发放后持卡人能不能不能直接使用 。但其实招行这个事情的问题不在于其没激活就收年费。而在于其业务人员是不是存在虚假承诺。

   李扬:对,现在学生主要是认为招商银行业务人员骗了他们 ,说当初是免年费的,有的人,包括受骗的人都认为这件事没办法讨回公道 ,因为合同上写收年费他们是签了字的,而业务人员说免年费是口头的,因为口说无凭 ,所以只能自认倒霉 。你觉得是这样吗?

   陈律师:从法律角度讲,口说无凭不能这么简单理解。实际上口头合同的效力按照我国合同法的规定,与书面合同具有同等效力。因此从实体法意义上 ,口说无凭不对 。但是从程序法上讲,当事人 、证人的口述,也不具有直接定案证明力 ,必须有其它相关证据的补强才能作为定案依据 。从这个意义上讲 ,口说无凭是有道理的。所以如果招商银行不自认有承诺免年费的事,那要证明这种口头条款的存在是有一定困难的。除非有其它证据来加以证明 。而一旦证实招商银行业务员承诺免年费,那招商银行就要承担违约责任 ,因为我国合同法还同时规定非格式条款的效力大于格式条款效力。所以当发生业务经办人员口头承诺与格式合同上的条款的内容不一致时,最好的办法就是将其承诺写在格式合同后面或直接在与其矛盾的条款边上作一修改,以便形成书面的东西。否则就会为以后维护权利带来不便 。

   李扬:那你认为招商银行为的构成不构成不正当竞争?

   陈律师:招商银行的行为确实会影响其它银行信用卡业务的策略和客户源。但能够确定其构成不正当竞争的直接法律依据是不足的。最接近的法律依据是低价倾销 ,但这一条是针对商品销售而非服务提供的 。

   李扬,那你觉得那此种行为是不是构成了对社会主义社会信用体系的破坏,你认为如何来规范信用卡市场行为呢?

   陈律师:目前还不知道招商银行这种虚假承诺、收取年费的行为范围有多广。但是市场经济是信用经济 ,作为市场经济中金融结算借记工具的信用卡发行者如果不讲信用,的确会给社会造成一定的不良影响。尤其是对即将进行入社会的高校研究生,大学生来说 ,对信用卡的质疑和不信任,会直接导致信用卡使用者的减少 。因此,对于国内金融市场秩序 ,有关部门要加强治理、依法管理。

   最后记者采访了某国有银行信用卡中心工作人员王先生 ,请他谈了对招商银行该种行为的看法。

   李扬:你是如何看待招商银行行为的?

   王先生:发生这种事情并不奇怪,因为目前信用卡业务各银行间竞争很激烈,业务人员也大都是聘请的社会人员 ,因此难免会出现问题 。也许其它银行都很快把问题给处理掉了,招商银行信用卡业务做的大,也许问题会多一点 ,但问题没有很快解决掉确实让人不解 。因为其实信用卡业务的收入不主要是在年费。主要是结算费收入和利息及取现手续费等收入,现在各家都开始全免年费了。非要收年费意义不大 。

   李扬:你觉得应该刻取什么教训?

   我觉得一是要管好业务经办人员,控制其业务行为 ,二是发生客户投诉事件后要马上处理。

   评述:随着国内信用卡业务竞争的加剧,各大银行都使用出了混身招数来拉拢客户。本来对高校大学生研究生来说,能够使用信用卡消费或提取现金能够缓冲一下经济困难问题 ,同时对于银行方来说,也能增加了银行收入,培养潜在优质客户群 。本来是好事 ,但由于管理和恶性竞争导致出现了不少问题。社会主义市场经济需要诚信 ,而作为市场经济中最重要的支付结算金融工具---信用卡,其发行者如果采取虚假承诺 、骗签合同的手段向消费者收取年费,导致社会公众对信用卡产生质疑和不信任感 ,就会造成了“信用卡不讲信用 ”的负面影响。

   对于这件事招商银行下一步会如会如何应对和处理,法院如何判决,以及被收年费的招商银行信用卡用户有什么反应 ,本刊将会继续进行关注,并进行跟踪报道 。

相关标签: # 招商银行 # 信用卡 # 李扬 # 业务 # 承诺

 暂无评论,快来抢沙发吧~

发布评论