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人寿保险险种具体介绍?

2021-10-07 9 56jieju

人寿保险,又称寿险 ,是以被保险人生存或身故为给付条件的险种 。以被保险人身故为赔付条件的有 ,定期寿险,终身寿险 。你或许会疑惑人死了才赔钱有什么意义?人死了可能责任还没有尽到,父母还没有赡养 ,子女还没有长大,我们太爱自己的另一半不忍心她过得太苦。这笔钱就可以赡养父母,抚养子女 ,让她过得好一点。定期寿险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡,比如保险期是一年或65岁之前,被保险人的身故受益人有权领取保险金 ,保险金就是保单的保额 。如果在保险期间内被保险人未发生死亡,保险公司无须支付保险金也不返还保险费。这种保险主要为短期从事较危险工作的人提供保障。定期寿险的优势是性价比超高 。低保费,高保额。劣势是纯消费型 ,保险期内没出险,保费不返还。也适合经济能力差的人购买 。终身寿险故名思义就是保终身了,是不定期的死亡保险。人固有一死 ,只是不知道什么时候。终身寿险的优势是肯定会发生理赔 ,保单具有现金价值 。比如你买了终身寿险,第20年上你想退保,能退多少钱 ,看保险合同给出的第20年的现金价值。劣势是保费高。以被保险人生存为给付条件的就是生存保险 。生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金 。比如60岁。若被保险人在保险期间死亡,则不能主张收回保险金,也不能收回已交保险费。通常保险公司售卖的都是生死两全保险 ,简称两全险 。两全险就是被保险人在保险期内死亡有赔付,没有发生死亡达到合同约定的生存期满,可以领取约定的生存金。两全险的优势是不管死活都给钱 ,劣势自然是保费更高。毕竟保险公司是商业机构,不是慈善组织,它得赚钱 。赔钱的保险公司 ,我们也不太敢去它那里投保。除了上述几种,还有分红险,年金险 ,投资连结等带有理财性质的险种 ,寿险通常作为附加险出现。一般不推荐购买 。保费太高,理财险收益也并不理想。不具有性价比。买保险是因为需要人身保障,就在纯保障险里选择 。理财有太多比保险专业的渠道。除了经营寿险 ,保险公司还经营健康险和意外险。健康险按赔付方式不同可以分为两种 。提前给付型 。最典型的就是重疾险,现在的重疾险通常包含50至100种的重疾赔付。其中前25种是保监会要求各保险公司都必须要有的,百分之八十以上的重疾患者都是前25种。25种以外 ,各家保险公司自由发挥 。提前给付是什么意思呢,假如确诊罹患重疾,比如癌症 ,保险公司就要给钱。治疗重疾费用高昂,休养的费用就更高了。我们知道癌症治疗后有5年生存期,这5年内是不适宜工作的 ,并且对于生活水平的要求也很高 。5年没收入,需要好吃好喝,大多数家庭可能都是难以承担的。重疾险的原意是解决休养费用的问题 ,现实中可能很多数家庭首先都无法解决医疗费用 ,更不用谈休养。我们都不知道重疾会不会来什么时候来,可能来的时候还没存够钱,有一份重疾险 ,安心多了 。保险公司通常都是重疾险与终身寿险组合来卖,共享保额,保障期都是终身。比如确诊癌症 ,进行了重疾赔付,保险合同就终止了,不会再进行死亡赔付。也有二次重疾赔付的 ,比如第一次癌症赔了,第二次帕金森又赔了 。第二次如果是癌症就不会赔,二次赔付有除外条款 ,各家公司除外条款不同,有些很心机婊。可能你要问如果买了重疾二次赔付的,第一次重疾赔了 ,第二次挂了赔不赔。答案是不赔 。不管是几次赔付 ,重疾赔付和死亡赔付不会都产生 。有既赔重疾又赔死亡的,叫额外给付型,保费偏高 ,普通家庭恐怕难以接受。报销型。这个很容易理解,花了钱,拿单据去报 。典型的有各家保险公司的百万医疗险。都是消费型的短险。一年一续保 ,保障期也是1年,保费根据人的年龄,通常5岁一涨 。21岁和26岁 ,保费就不同。消费型的劣势之前说了,保险期内没出险,钱就是花掉了。还有通常这种百万医疗险会有一个免赔额 ,5千1万不等 。意思就是医疗费超过5千1万的部分按具体合同条款报销,5千1万以内自理。相当于医保的门槛费。这里要特别强调一下医保的重要性,首先它是国家福利 ,小花费大保障 ,可带病投保,永不拒保 。其次有医保和没医保也影响商业保险的报销比例。报销顺序是先报医保,医保没报的都由商业险报。你可能要问 ,有没有办法解决这5千1万免赔额的问题 。答案是有,有相应的险种可以解决,当然是要多花钱 ,同样也是消费型的 。优势,一如既往的高性价比,保费低保额高。可以报医保外用药 ,不指定医院,可以接受更好的治疗。可以试想一下,一位癌症患者同时拥有重疾险和百万医疗险 。确诊赔了一笔钱 ,看完病又报销回来一笔钱。家庭经济没有遭受打击,就有可能静心休养5年,度过生存期。最后是意外险 。意外险有意外伤害险和意外医疗险。意外伤害险针对因意外造成的残疾 ,身故来进行赔付。意外医疗险针对因意外发生 ,造成人身损伤需要接受治疗,进行治疗费用的报销 。都是消费型的短险,一年一续保。保障期一年。意外险从小就接触很多 ,不细说了 。要问哪些值得买,实话讲,保障多多益善 ,只会嫌少不会嫌多。前提是经济条件确实不错。具体怎么买要根据经济承受能力,所处年龄段,人生每一阶段都会有不同的侧重点 ,以及家族病史,个人健康状况 。通常推荐顺序是先办医保,福利绝不放过 。意外险 ,便宜实用,猫爪狗咬磕了碰了都能报。各保险公司意外险的理赔率都是最高的。重疾险和寿险,这俩为啥放一块儿呢 ,因为这俩都是捆绑卖的 。这是基本的身价和重疾保障。之后可以考虑百万医疗险这类消费型的短险。买任何保险之前首先应该考虑的是保障 ,保险的本质就是保障,人身险不可能盈利,也不存在绝对意义上的所谓保本 。我们需要的是一份保障 ,要盈利就去做专业的投资规划。最后再唠叨几句理财险,我对理财险了解不多,我认为理财险最大的意义是进行专项储蓄 ,比如教育金,我们办了教育金就只能在孩子相应的教育阶段去取这笔钱,其它时候取要承担相当的损失。理财险通常盈利能力有限 ,多数理财险的盈利能力都比不上余额宝 。总之一句话,重保障轻收益,先保障后理财。绝不要在没有任何人身保障的情况下 ,就去办理理财险。

相关标签: # 赔付 # 寿险 # 被保险人 # 保险 # 保障

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