首页 综合信息内容详情

[法律杂谈]中美保险法比较点滴之11:人寿保险单的强制性条款之六“不丧失价值条款”

2021-10-09 7 56jieju

关于“不丧失价值条款”,或者说“现金价值 ”问题 ,我国保险法现有的教科书中,一般都只是从“自然保费”与“均衡保费”的差别来谈其产生机制与原理,而很少交待这一制度产生的社会背景。

  看看美国保险法著作中的相关内容 ,应该对我们更好地理解“不丧失价值条款 ”会有所帮助 。

  “在一般商业活动中,如果一方未履行合同约定的义务,另一方可以解除合同 ,并有权没收对方的财产以弥补自己的损失。但在人寿保险中,如果允许保险人因投保人欠缴保费而解除保险合同,则对消费者非常不利。很明显 ,健康不佳和不能支付保费的保单所有人将因解除保险合同而遭受损失 。各州法律在对不丧失价值选择权作出规定之前 ,有些无力缴纳保费的保单所有人,不得不以低价将保单出售给投机商。为了防止这种不公平且违背有关法律的行为,1943年全国保险监管官协会制定了规范人寿保险的不丧失价值示范法 ,此后又进行了多次修改。此后,几乎美国所有各州都以保险监管官协会的示范法为基础,制定了相应的法律法规 。这些法律法规的核心内容是:当保单失效或保单所有人解约时 ,人寿保险单的储蓄价值不得丧失;保单所有人有权对其储蓄价值的处置方式进行选择——或者领取现金价值,或者购买展期定期保险、减额缴清保费或介于两者之间的保险产品;如果保单失效,而保单所有人又没有选择任何一种不丧失价值的权利 ,此时展期定期保险或减额缴清保险自动生效。这就是所谓的不丧失价值选择权(non-forfeiture options),或称不丧失价值选择条款。”

  就“不丧失价值条款”的具体内容而言,中美两国的差异非常小 。

  我认为如果非要写一笔的话 ,应该是下面这个内容了:

  美国的实践中,“一般而言,保险人也有权在保单所有人解约之日起的6个月内支付现金价值 ,而不是在解约当时立即支付现金价值 。延期支付是为了保护保险人 ,以免保险人在经济危机期间由于大量退保从而引起现金和其他资产外流。 ”

  国内似乎没有这样的内容。

相关标签: # 保单 # 价值 # 丧失 # 保费 # 保险

 暂无评论,快来抢沙发吧~

发布评论