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银行理财产品的风险等级是什么意思?

2021-10-10 4 56jieju

银行理财产品一直都是传统投资工具中的主流,是低风险偏好投资者的首选;但正是在潜意识中 ,人们普通认为银行理财是低风险的投资,而往往忽略了它也有着高风险的特性 。

银行理财产品的产品说明书上,总会在风险提示那一栏写着“理财非存款 、产品有风险、投资须谨慎”这些字 ,这是提醒投资者别心存侥幸,别低估风险的存在。

根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型) 、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

一款理财产品属于哪一个级别是经过银行内部统计过的 ,一般根据理财产品的投资范围 、风险、收益、流动性等不同因素来设定 。至于每个级别理财产品的投资方向 、受什么因素影响 、是否保本金,下面来详细了解。

保证收益类理财产品,银行会评定为最低理财产品风险等级(即一级) ,适合所有的投资者购买 ,几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同,银行会给出二级或三级的理财产品风险等级 。风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。具体的风险等级定义如下:

R5级(激进型) 该级别理财产品不保证本金的偿付 ,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上 ,产品可承担各等级信用主体的风险,在市场风险维度上,产品可完全投资于股票、外汇 、商品等各类高波动性的金融产品 ,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作 。

R4级(进取型) 该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大 ,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响 。在信用风险维度上,产品可承担较低等级信用主体的风险,包括BBB级及以下债券的风险;在市场风险维度上 ,投资于股票、商品 、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

R3级(平衡型) 该级别理财产品不保证本金的偿付 ,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上,主要承担中等以上信用主体的风险 ,如A级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,投资于股票、商品 、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30% ,结构性产品的本金保障比例在90%以上 。

R2级(稳健型) 该级别理财产品不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。在信用风险维度上 ,产品主要承担高信用等级信用主体的风险,如AA级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品 ,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易 、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品 。

R1级(谨慎型) 该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

相关标签: # 风险 # 产品 # 理财 # 本金 # 投资

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