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银行理财产品风险等级怎样划分?

2021-10-10 4 56jieju

  风险等级主要有这些:R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级 ,风险按由低到高排列 。

一般而言 ,保证收益类理财产品,银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品;非保本浮动收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同 ,会给出二级或三级的风险等级 。

如风险评级为R2的产品,原则只能销售给风险承受度评级为稳健 及以上的投资者,不能销售给评级为保守型 或谨慎型 的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。

风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点 、流动性等不同因素来设定的 。

  包括:谨慎型产品(R1) 、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4) 、激进型产品(R5)

R1和R2级:投资范围基本一样 ,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高 ,且通常具有保本条款,也就是我们常见的保本保收益类 或保本浮动收益类 产品。

R3级:这一级别的产品除可投资于债券 、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品 ,后者的投资比例原则上不超过30% 。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上 ,收益浮动且有一定波动。

R4级:该级别产品挂钩股票 、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30% ,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大 ,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

R5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇 、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作 。

  本金风险极大 ,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然 ,对应的预期收益也会较高。

相关标签: # 风险 # 产品 # 投资 # 本金 # 收益

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