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理财产品的年化收益率、7日年化收益率、预期收益率、约定收益率分别指什么?

2021-10-13 3 56jieju

这种类型的收益率的说法,主要适用于债券型理财产品或以债券投资为主的混合型理财产品 ,详情如下:

1、年化收益率:是将一段时间的收益率折合为一整年而产生的收益率,有一个很大的前提就是理财产品能够按照之前取得的收益持续获利 。比如一个债券型理财半年取得的收益率是2.5%,那么折合成年化收益率就是5%。

这个坑要避免:一个投资股票的产品 ,一个月获得了10%的收益率,那么所谓的年化收益率120%是没有意义的,因为无法保证能够按照之前一样持续获利 ,没有可持续性。2 、七日年化收益率:这个说法适用于货币基金及净值型理财产品 ,是最近7天的平均收益折合为年化收益率而来 。七日年化收益率是短期收益的一种参考,对于货币基金等产品,七日年化收益率接近产品一整年的收益率。

这里也有一个坑 ,有时候因为债券分红等因素,短期收益大幅提升,导致七日年化收益率显著高于同类货基 ,这个红利新购买的客户享受不到3、预期年化收益率:这是发行机构对理财产品能够为投资者带来的收益的一种预期测算。鉴于资管新规,这个说法已经逐步退出市场,取而代之的一个新名词叫做:业绩比较基准 。

4、约定年化收益率:这个说法是预期年化收益率的一种衍变 ,从字面上来看是将预期的收益通过约定的方式固定下来 。(这个说法和资管新规也算是冲突的,不久的将来想必也不会出现了)

投资者挑选理财产品时不可避免会优先参考产品宣传中的收益率,建议投资者关注收益的可持续性和稳定性。

我是行简 ,向私人银行家迈进的小学徒,分享阅读笔记和理财知识!

相关标签: # 收益率 # 产品 # 理财 # 收益

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