首页 综合信息内容详情

盈赫资本金融课堂:投资短期理财产品也应注意风险(转载)

2021-10-15 12 56jieju

  【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开 ,个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化,理财机构和投资渠道良莠不齐,非法集资 、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷 ,如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品,盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议 。

  任何投资行为都是存在一定风险的,购买理财产品也不例外。“买短期理财产品也要注意风险。”市内银行理财专家称 ,在短期理财产品越来越多时 ,市民在选择时也应考虑风险因素 。

  首先,要审查理财产品最终投资的对象是什么,因为投资对象决定投资者要承担的风险 ,比如有的产品投资债券,而债券里面有企业债和国债,投国债的肯定风险较小 ,企业债风险相对较高。

  其次,在购买理财产品以前,最好到银行咨询专业的理财专家 ,多听取理财专家的建议,以便合理、科学地配置个人资产。

  再次,在加息预期下 ,避免那些投资期限过长 、无法提前赎回的理财产品,选择短期理财产品,在确保投资收益的情况下 ,还能针对市场变化进行调整 。

  最后 ,在选择短期理财产品投资时,我们也要注意冈淦 。这个产品最终投资的对象是什么?不同的投资刘象决定投资者要承担的风险,比如投资债券的产品 ,投资国债的风险较小,而投资企业债券的风险相对较高。如何合理、科学地配置个人资产,在购买理财产品以前 ,还要对市场有所了解,最好到银行咨询理财专家,多方听取建议 ,最大限度地避免因为盲目投资而造成的经济损失。

  选购攻略

  近期不少资金从股市转入银行理财市场 。为保证资金随时返回股市,多数投资者倾向于选择短期或超短期产品。但是不少投资者面对上述种类繁多的理财产品时,颇有些雾里看花的感觉。其实 ,把握如下步骤,可以帮助投资者理清思路,找到适合自己的产品 。该如何选择?

  一、明确投资范围

  货币市场基金是依照证监会相关法规 ,严格限定投资于:现金;一年以内(含一年)的银行定期存款 、大额存单 、债券回购、央票及证监会、央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。银行理财产品是依照银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ,针对不同客户开发设计并销售的资金管理计划。目前市场在售的短期银行理财产品也主要是投资于高信用等级债券(国债 、金融债、央票)来保障投资收益 。

  从投资范围看,货币基金和银行理财产品处于不同部门监管之下,但是投资范围相近。

  二、投资时限约定不同

  货币市场基金的特点是当日买入当日生效 ,投资次日即可随时赎回,赎回后T+1日到账;资金流动快,投资效率 、使用效率高。而短期银行理财产品一般都会约定固定期限(如3天、7天、14天等) ,资金只能到期以后才能收回 。同时,产品由认购期 、起息日、到期日、清算日 、支付日等组成,投资者的资金只有起息日与到期日之间计算收益。通过比较可以看出 ,两种产品在投资的连续性和资金使用效率方面有明显差异。银行短期理财产品强制了投资时限,投资者购买的理财产品到期后,若无同类产品实时对接 ,投资者只能将资金先放置活期账户,等待另一同类产品发售后才能继续投资,投资者的短期理财失去了连续性 ,整个投资期间的平均回报率会大大降低 。

  三、关注过往业绩

  据统计 ,截止到8月31日,全市场货币基金7日年化收益率为3 。52%;而银行理财产品由于种类比较多,产品的预期收益率还没有统一的统计口径。

  四、费用比较

  货币市场基金不收取申购费 、赎回费 ,只收管理费 、托管费。目前执行的标准是管理费0 。33%,托管费0。1%。银行理财产品目前银监会还没有对收费问题有明确规定,各家银行自行设定收费办法 ,投资者可以阅读产品销售合同或询问银行相关人员 。

  五、投资起点有差异

  货币基金目前申购起点是1000元起,没有上限,而货币基金定投更是低至100元起。银行短期理财产品按照银监会规定一般是5万元起 ,对中小投资者是一个门槛。

  通过比较我们可以看出,货币基金在投资效率、投资起点方面更适合中小投资者和平时工作较忙的投资者参与 。而银行短期理财产品在个性化设置方面更胜一筹,适合资金时间安排明确 、资金量较大的投资者配置。

  注意事项

  盈赫资本认为 ,在加息后期的大环境下,投资者不再需要追求理财期限短期化,目前可选择相对较长期限且收益率较高的理财产品 ,从而锁定较高收益。最后提醒投资有风险 ,选购理财产品需谨慎 。

  个人理财专家:盈赫资本

  盈赫资本致力于为投融资双方提供全方位、综合性、全球一体化的项目对接桥梁。总部设立上海,旨在以中立 、客观、多元、私密的立场为中国的高净值资产人士提供全面 、健康、一站式的资产管理服务。盈赫资本为我们的个人客户提供顾问式理财服务,尽力充当"财富管家"的角色 ,根据客户的需求,从独立、客观 、专业的角度,为高净值人群提供横跨信托、公募基金、私募基金 、一级市场 、二级市场、地产等多领域的资本市场理财配置方案 。面向整个金融市场筛选产品 ,并持续管理产品存续期间风险 。遵循"金融精品店"式的服务理念,用严格的产品品质控管及金融供应商合作制度,确保每一项产品所挂钩的基础资产都经过我们专业团队的深度了解和评估 ,并保持持续沟通。

  TIPS:盈赫资本提醒您投资理财有风险,拒绝高息诱惑,远离非法集资。

相关标签: # 理财 # 产品 # 投资 # 投资者 # 银行

 暂无评论,快来抢沙发吧~

发布评论