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银行理财产品和民间担保公司哪个风险更高?

2021-10-15 12 56jieju

个人了解的信息有限,理解也有偏差 ,欢迎指正错误:

  1.银行理财很多人认为是没有风险的,但实际情况是风险不但有,而且很大。因为很多非保本型的理财产品是银行拿来投资信托公司了 ,而如今的信托公司大多是为房地产融资的,一旦房地产出现大的波动,房地产商资金链断裂 ,理财资金就可能血本无归 。

   这些在购买银行理财产品的合同里是明明白白的写清楚了的。而且是个人签字的。

   而银行收取的是管理费,旱涝保收 。个人理财资金亏完了,银行的手续费也是少不了的。而把资金交给银行理财是出于对银行专业能力的信任。

   而在系统性风险面前 ,所有的专业水平都是扯淡的 。在如今房地产 风险如此之高的情况下 ,冒着这个风险买银行理财产品的收益率最高也不超过6%。

  2.民担保公司实际上是国家鼓励的意重金融创新。实际上是把民间资金集中起来去借贷,贷款项目出了风险,担保公司代为偿还本金和利息 。如果一切都是按照正规操作来 ,几乎是没有风险的 。但问题是担保公司绝大多数是不按规矩来的。

   担保公司的手续应该是这样的:1。开办担保公司要求在银行存保证金,一般按照规模有数千万元 。保证一部分项目出问题后有资金代偿。资金到位才能拿到执照。但由于早期法规不健全,很多担保公司没有完成资金注入仍然在运营 。2.理财客户的钱按照规定担保公司是不能存入自己的账户的 ,要求直接进入贷款客户的账户。所以如果项目出问题,担保公司也受损失。而理财客户的钱可以由监管部门在保证金中直接赔付 。

   如果按照以上正规操作,基本上理财客户就等于把风险转嫁给了担保公司。所以担保公司在承担高风险的同时也要求高回报。所以一般客户理财年息达到20%左右 ,而担保公司的担保费要比这个高 。

   所以正规的担保公司对于项目的选择是非常审慎的。一般房地产抵押手续完备的情况下,只给房产评估金额50%--70%的贷款额度。

   而担保公司如果出现媒体报道中的跑路情况,那公司负责人这辈子就完了 ,被抓到可能连小命都没了,这个不管是正规或者不正规的担保公司都一样的 。所以不是亡命之徒一般是会非常严格的控制风险的 。

   同样,面对系统性风险 ,比如房地产降价崩盘 ,那谁也跑不了。跟银行理财一样,血本无归。

   对于理财的人,规避风险的要点就是选择正规的担保公司:1.有没有拿到经营许可证 。这最起码保证这家公司在银行与一定的保证金 ,而不是空手套。2.收钱的时候是进了谁的账户。如果是担保公司收钱,个人连投资什么项目都不知道,这风险就大了 。而如果是直接打进贷款客户账户 ,相对风险较小。因为这样,担保公司就无法使用本金了。3.个人投资的项目是可以选择的 。担保公司会事先告诉你贷款的项目,个人也可以要求看担保手续和项目情况。投资时间都是可以选择的。如果连投资什么都不知道那风险就更大了 。

   但在担保公司 ,年化收益一般达到20%。比银行高出3倍。

   很多人会觉得,干什么能有这么高的回报?实际上借高利贷的很少有长期借贷的 。一般都是几个月时间 。如卖月饼的经销商,就中秋节这一个月要大量进货 ,厂家一般按照进货量给扣点,进10万的货给1%扣点,进100万的货可能就给5%的扣点。而这个经销商按照经验这一个月能卖100万。而现在他只有50万的货款 。如果借贷50万 ,从担保公司一个月要付出4%的利息(年化利息48%)。而如果他不借贷 ,损失是4%的扣点和50万月饼销售的利润。所以他会选择用房子抵押贷款 。

   写这篇文章并不是为担保公司做广告。是把自己了解的情况和理解的讲出来供参考,另外如果自己了解的情况不对,或者理解有错误也希望有高人指出来 ,也能为自己投资减少风险。

相关标签: # 担保 # 公司 # 风险 # 理财 # 银行

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