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灵活就业人员缴纳养老保险,按哪个档次最划算?

2021-10-26 28 56jieju

灵活就业人员缴纳的养老保险 ,按哪个档次最划算?当然就要看你说的这个划算主要指哪方面,如果按照投入与回报来计算,按照60%缴纳最划算 ,但是要实现养老的目标 ,希望退休后多领养老金肯定是按照100%或是300%缴纳最划算 。

第一,按照养老保险的性质来分析。

灵活就业人员缴纳的养老保险,可以缴纳职工养老保险 ,也可以缴纳城乡居民养老保险,如果按照性价比来分析,年纪比较小的 ,有一定经济实力的人员,肯定缴纳职工养老保险最为划算。职工养老保险是按照参保地上一年度职工社会平均工资来作为缴费基数,即使按照最低的60%来缴费 ,每年的养老保险费用也要接近10000元,但是养老金也比较高,付出和回报基本上成正比的;如果年龄比较大 ,不是依靠养老金来养老,但是只希望今后老了每月有点养老金来贴补家用,这种情况 ,缴纳城乡居民养老保险是最划算的 ,毕竟投入少但是回报的周期是最短的,每月国家的补助就有100多元 。

第二,按照60%缴纳职工养老保险比较划算 。

如果办理的是职工养老保险 ,那么是按照当地职工社会平均工资的60%来作为缴费基数。例如当地2018年的职工社会平均工资为5500元,那么按照60%来缴费,其缴费基数就是3300元 ,缴费比例为20%,每月需要缴纳职工养老保险660元,每年需要缴纳职工养老保险费用660元 ,每年需要缴纳职工养老保险费用7920元,这个水平大多数人是能够承受的,由于每年职工社会平均工资都在增长 ,所以缴费基数也会每年增长,每年的养老保险费用总体上也是不断上涨的。我们以缴费15年为例,假如15年缴费的平均缴费指数工资为5000元 ,那么15年总计缴纳养老保险费用需要180000元左右 ,假如退休时的职工社会平均工资为8000元,那么15年以后的基础养老金为975元,假如是60岁办理退休 ,缴费15年计入个人账户的资金余额为72000元,每月个人账户养老金为518元 。按照这个数字计算下来,每月基本养老金为1493元左右 ,如果加上相应的资金利息,养老金水平应该接近1600元,当然这个养老金还是比较可以的。每一年领取养老金19200元 ,如果领取15年,共计领取养老金288000元。这个计算结果可以看出,我们缴纳了15年的养老保险 ,总计缴费180000元,但是15年我们可以领取288000元,除去缴纳的18万以外 ,实际上赚取的利润是108000元 ,投资回报率为60%,应该说这个回报率是相当高的了 。

第三,按照300%缴纳最不划算 ,但是养老金非常高。

既然按照60%缴纳最划算,为什么还有人要按照300%来缴纳呢?其实仔细分析按照300%缴纳养老保险的群体,真正属于灵活就业人员的没有几个 ,大都是属于企业的高级管理人员。按照社保法的规定,只有本人实际工资高于职工社会平均工资300%的人,才能按照职工社会平均工资的300%来缴纳 。这部分人即使按照300%来缴纳 ,但是个人负担的比例只有8%,其实经济负担也是不重的;但是如果灵活就业人员按照300%来缴纳,缴费比例为20% ,全部需要自己来承担,所以经济压力是非常大的,按照投资回报来计算也是不划算的。还是按照上面的例子来计算 ,按照60%缴费的平均缴费指数工资是5000元 ,但是按照300%的缴费的平均缴费指数工资就是15000元,每月需要缴纳养老保险费用3000元,缴纳15年需要缴费540000元。缴费15年以后职工社会平均工资还是每月8000元 ,每月的基础养老金为1725元,基础养老金比按照60%缴费的只高出1.77倍,达不到2倍 ,这是由于职工社会平均工资都是一样而造成的;从个人账户养老金来看,按照300%缴费15年,个人账户资金約为216000元 ,每月个人账户养老金为1554元,个人账户养老金正好是按照60%缴费的3倍,每月养老金总额为3279元 ,

综上所述,按照300%缴费是按照60%缴费的5倍,但是所领取的养老老金只是按照60%缴纳的所领取养老金的2.3倍左右 ,按照同样缴费15年来计算 ,按照300%缴费来计算,缴费15年累计缴费540000元,15年以后累计领取养老金590220元 ,15年赚取的利润为50220元,比按照60%缴费赚取的108000元少了一半 。所以灵活就业人员缴纳职工养老保险,还是按照60%来缴纳更为划算。

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