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金融科技3.0时代,招行信用卡向手机战场进击(转载)

2021-11-14 8 56jieju

  金融科技3.0时代,招行信用卡向手机战场进击

  来源:环球财富网 厦门通讯

  6月30日 ,由《21世纪经济报道》主办的“2018中国金融科技发展论坛”在上海召开。论坛邀请了监管、协会 、银行、金融科技企业等领域相关领导与行业领袖,就“金融科技3.0:科技赋能 规范融合 ”展开讨论 。

  论坛上,招商银行首席信息官陈昆德发表了“招商银行寻路金融科技”主题演讲。他表示 ,手机的世界已经成为招商银行的战场,招商银行正全力提高招商银行App、掌上生活App两大App的月活指数。

金融科技3.0时代,招行信用卡向手机战场进击(转载)

  在论坛“金领航奖”颁奖环节 ,招商银行信用卡继去年获得“金融科技创新品牌奖 ” 、“信用卡技术创新奖”后,今年再凭借领先的金融科技实力荣获“2018卓越金融科技品牌奖” 。

金融科技3.0时代,招行信用卡向手机战场进击(转载)

  行业被手机颠覆 ,各大信用卡发力App

  在论坛上 ,陈昆德总监表示:“App是一个小小的手机应用,但要承载全行的应用……客户已不太来网点,每人下降20%到30% ,行业被颠覆得非常快。 ”

  事实上,现在的用户已经习惯从移动数字化渠道获取金融服务。据统计,2017年我国手机银行个人用户已突破15亿 ,同比增长28.28%,这预示着手机会成为未来整个金融业务最主要的渠道和入口,也是银行竞争主战常

  在如火如荼的信用卡领域 ,这一竞争已经开启 。目前,交通银行、招商银行、中信银行 、浦发银行等上市银行都推出了独立信用卡App,其中 ,招行信用卡掌上生活App最具先发优势。早在2010年移动互联初露端倪之际,招行信用卡便业内率先上线掌上生活App,将信用卡服务向移动端迁移。目前 ,掌上生活App经过6代版本更新 ,已从“金融工具”进化为开放经营平台,成为连接用户生活、消费、金融的综合平台 。

  林林总总的信用卡App中,从数据层面看 ,无论是下载量 、绑定量还是月活 、用户增长率,掌上生活App都无愧第一 。目前,掌上生活App累计下载量过亿、绑定用户量突破5500万、月活破3000万。而在用户增长速率上 ,掌上生活绑定用户从2000万到3000万用了1年,从3000万到4000万用时10个月,从4000万到5000万 ,只用了短短6个月。

金融科技3.0时代,招行信用卡向手机战场进击(转载)

  掌上生活App“集大成”,一切为提升用户体验

  一款App ,想要更多的用户使用它,频繁打开它,必须产品多样 、功能齐全 。陈昆德总监坦言 ,“发布一个App版本出去 ,所有的产品、功能、规格全部要到位,你不到位就上不去。所以这对我们来讲,是一个转型挑战的过程。 ”目前掌上生活App经过6代版本更新 ,产品 、功能、服务逐步完善,从前端获客,中端信贷、支付 ,到后端服务 、风控,用户体验不断提升 。

  比如前端获客,用户不仅能在掌上生活App上办卡、推荐办卡 ,还能查询办卡进度、推荐办卡进度。考虑到低频金融服务获客难,掌上生活App加强布局用户吃 、喝、玩、乐 、购等生活场景,提升获客效率。目前 ,“饭票 ” 、“影票”两大生活类服务交易量超120亿元 。

  在中端的信贷环节,掌上生活App拥有e招贷、e闪贷、e分期等丰富消费金融产品。特别是业内率先推出的智能消费金融引擎e智贷,通过每日逾千万次的云端计算 ,可为用户实时匹配“量身定制”的信贷产品。目前 ,整个掌上生活App已承担招行信用卡过半消费信贷交易 。信用卡又是信贷和支付的结合体,在无卡支付体验上,掌上生活App在二维码支付 、NFC近场支付、快捷支付等领域拥有完整布局。今年掌上生活App上线“快捷银行 ” ,提供对第三方支付的绑定、管理 、分期、营销的全生命周期服务,进一步优化用户快捷支付体验。

  在后端银行“生命线”风控上,招行信用卡搭建了完善的智慧风控体系 ,使风险管理能够做到用户的精准识别和风险及时干预 。掌上生活App的 “安全中心”利用前沿的大数据算法加上先进风控经验,可对用户账户的安全度实时评测,并提供“一键锁卡 ”、“闪电补卡” 、“用卡保障”等功能 ,全面保障用户用卡安全 。用户的体验还离不开服务加持。掌上生活App打造的“AI客服 ”,基于大数据分析,精确描绘用户画像 ,开创了“千人千面”的管家式服务新模式。

  金融科技3.0时代来临,招行信用卡加速布局

  此次论坛上,专业人士认为 ,从整个IT技术对金融行业的推动和变革来看 ,迄今为止,金融科技大致经历了三大发展阶段:1.0的金融IT阶段、2.0的互联网金融阶段和3.0的金融科技阶段 。

  1.0金融IT阶段,金融业主要通过传统的IT软硬件来实现办公和业务的电子化 ,代表性产品包括ATM、POS机 、银行的核心交易系统、信贷系统、清算系统等;2.0的互联网金融阶段,金融业通过互联网或者移动终端渠道汇集海量用户,实现金融业务中资产端 、交易端 、支付端、资金端等任意组合的互联互通 ,达到信息共享和业务撮合,本质上是对传统金融渠道的变革,代表性业务包括互联网基金销售、P2P网络借贷 、互联网保险、移动支付等。到了3.0的金融科技阶段 ,金融业通过大数据、云计算 、人工智能、区块链等最新IT技术,改变传统金融的信息采集来源、风险定价模型 、投资决策过程、信用中介角色等,大幅提升传统金融的效率 ,解决传统金融的痛点,代表技术如大数据征信、智能投顾 、供应链金融等。从打造“千人千面”客服、“全景智额 ”,到去年掌上生活App升级6.0版本推出e智贷、AI客服 、安全中心 ,招行信用卡正在不断加速金融科技3.0布局 。

  自进入金融科技3.0时代以来 ,金融科技发展还呈现出新特征,金融科技与传统金融从博弈更加趋向融合,传统金融机构与金融科技企业的融合进一步加强。

  据悉 ,招行信用卡已首家接入百度对话式人工智能操作系统DuerOS,入驻百度 、天猫、小米、京东智能音箱平台,并联合上海交大共建AI实验室 ,寻求在技术研发 、人才培养、知识产权等方面的合作。这也是国内银行业首个与高校联合共建的AI实验室 。

金融科技3.0时代,招行信用卡向手机战场进击(转载)

  业内人士猜测,未来招行信用卡将继续深耕金融科技 ,尤其是金融与技术场景跨界的融合,更灵活高效地响应客户和社会的需求。

相关标签: # 金融 # 掌上 # 信用卡 # 用户 # 生活

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