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看清不同固定收益类理财—银行理财,余额宝类,P2P,信托,私募基金

2021-11-19 7 56jieju

  2017年通货膨胀率为7.5%,你的全年理财收益率达到了吗?达不到咋办 ,加油赚钱,做好理财规划啊!

  固收类理财,简单来说就是给你一个固定的收益率 ,资管新规出台任何金融机构都不能刚兑

  但是一般来说固定收益类理财给到客户的潜台词都是保本保息,市场也都是这么干的。

  下面来看常见的固收类理财产品:

看清不同固定收益类理财—银行理财,余额宝类	,P2P,信托,私募基金

  一、银行理财:大家都很熟悉,活期和定期搭配 ,流动性强,受众广,人人都可买 ,安全等级高,风险极低,也是规模最大简单粗暴的理财 ,缺点就是收益有点低,但从资产配置的角度是不可或缺的 。

  二 、余额宝类货基债基:不仅限于阿里系,还有腾讯系理财通 ,京东金融,小米金融等可下载相应APP,APP内包含代理的货基债基 ,还有一些定期理财 ,

  这些依托平台类的产品,在我们日常使用中也建立了大量的信任,对这类产品我们也基本没啥免疫力了 ,当然确实还比较安全,风险低,收益较银行稍高期限也灵活。

  这类理财的出现始于余额宝 ,数年来让大量的年轻上班族养成了存钱理财的习惯,可谓居功至伟缺点是各种限额限购,不适合大资金理财 ,收益也较低,大量的激进的投资者开始寻觅更高收益的产品,也就是下面要说的P2P应运而生。

  三、P2P:疯狂的P2P ,从2007年拍拍贷开始至今已11个年头,从疯狂生长到如今天天爆雷,多少人欢喜多少人忧 。

  p2p为什么这么多爆雷 在小龚看来

  1 是某些平台自身只想做大野蛮发展

  2 是投资人有利可图疯狂出借 ,导致平台虚假标的应运而生 ,形成资金池又没有实质标的,另一边又疯狂放贷,加上有的自融 ,这样下去就会形成资金链断裂,大多数老板一开始都不会想跑路,跑路也是被逼的没办法 ,也算自食其果。

  3 归根结底是政府有关部门对p2p行业缺乏监管,平台和投资人都抵不住诱惑冲昏了头脑,可见在利益面前少了政府相关机构的“第三只手”的监管 ,整个行业都会失去理智

  P2P虽然隶属银监会监管,至今都没有出台完善法规来对行业加以限制,备案延期再延期 ,平台本身和产品都无法备案,少了监管的手,行业乱象也不足为奇 ,说的难听点假如抢劫不犯法 ,有几个人能坚守原则底线。银行信托有银监会爸爸,保险有保监会爸爸,基金有证监会爸爸 ,你P2P只是银监会刚收养的养子,怎么比 。

  P2P在新规未落地,平台未备案的当下 ,小龚实在不建议去碰(小龚接触的一些高净值客户大多都是对P2P嗤之以鼻),这也是我作为金融行业从业人员的准则,缺乏监管法规 ,没有备案的理财产品,不管收益多高,小龚都坚决不会碰 。

  四、信托(Trust): 信托是委托人基于对受托人的信任 ,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的 ,进行管理和处分的行为。隶属于银监会监管 ,中国信托业协会为自律组织,意思无非也是受托理财。

  只不过信托的高大上体现在,全国就68家信托 ,国家目前已停止发放信托牌照,信托牌照值钱啊,而且有价无市 。也侧面体现了信托的安全性 ,信托的门槛也高,常见100万,300万起 ,有的甚至更高,还有合格投资人限制

  合格投资人:

  1.具备相应风险识别能力和风险承担能力;

  2.投资于单只私募基金的金额不低于100万元;

  3.单位投资者净资产不低于1000万元,个人投资者金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。其中 ,金融资产包括银行存款 、股票、债券、基金份额 、资产管理计划 、银行理财产品、信托计划、保险产品 、期货权益等。

  看起来吓人,没有1000万资产是不是搞不了,并不是 ,能拿出100万做理财的 ,肯定具备一定风险识别能力,信托公司也只会要求投资人填些表格,弄成符合合格投资人 ,都是可以的 。

  固收类信托的收益其实在早期都能达到15%点左右 甚至更高,近几年的发展,信托给到投资人的收益越来越低 ,目前市场是6-8%左右,其实原因也是整个行业愈发成熟,更加合理 ,行业稳定客户认可后,都会一方面减少客户经理佣金,一方面降低投资人的收益。

  信托从各方面看都很高大上 ,信托行业自成立以来绝大多数产品都正常兑付,只是一旦有风险发生后,可能造成不同程度的延期 ,但延期的少之又少。投资还是有风险嘛 。

  总体来说信托目前仍是高净值客户资产配置不可或缺的 ,也是体量巨大的存在,但是从收益上来看它还是比不上接下来要说的私募基金。

  五、私募基金(Private Fund):是私下或直接向特定群体募集的资金。与之对应的公募基金(Public Fund)是向社会大众公开募集的资金,隶属于证监会监管 ,中国证券基金业协会为自律组织,门槛也是100万起 。

  市场上已登记私募基金管理人23000多家,已备案私募基金产品7万余只 ,管理基金规模近13万亿,相比只有68家的信托,私募太多 ,参差不齐,市场竞争激烈,这也是为什么私募行业收益比信托高的主要原因 ,那这么多怎么选择呢,我们重点要关注的是规模较大的那些。已登记私募基金管理人管理基金规模在100亿元及以上的有200余家,这200余家是行业内的佼佼者 ,随着监管越来越严 ,小规模的随之淘汰,大规模的越来越强。

  很多人看到私募这个“私 ”字很不解,私下募集 ,为啥要私下募集,见不得人吗,是不是非法集资? 其实私募跟信托一样 ,都是私下募集,面向合格投资者,不能打广告 ,不能大肆宣传,也不能跟P2P一样搞个APP直接卖,很为难是不 ,是啊没办法,国家就这么规定的有啥办法 。

  不过这也跟私募和信托的性质有关,原因就是私募信托大部分都是直接接触真实市场的项目 ,项目是具有一定行业保密性的 ,是不可以让你到处宣传的,某些底层资产只能给你看,也不能拍照不能流传的 ,做私募信托这类理财也要遵守行业规则的 。

  私募行业的收益普遍在8%-11%,低一点高一点也不意外,有些新成立的公司为了扩大规模 ,会适当提高收益,而做的久的老牌公司跟信托一样降收益,私募跟信托的产品越来越趋于同化 ,同一标的有通过信托融资的也有通过私募融资的就是很好的证明。

看清不同固定收益类理财—银行理财,余额宝类,P2P	,信托,私募基金

  信托和私募收益较高是因为基本是直接投资于真实的市场项目。而银行理财,余额宝类债基货基基本都会再次投资于信托和其他资管计划 。这样下来之后 ,收益当然要打折扣啦 ,所以在有一定风险识别和承受能力的前提下(关键要有钱 哈哈),配置私募和信托这类理财是很好的选择。

  投资银行和宝宝类理财没啥好说的,P2P我直接不建议

  投资固定收益类私募、信托等市场真实项目需要注意的几点:

  1 、投资标的:一定要清楚投资标的的权益、价值等 ,拿房产举例,要清楚房产的所有权归属,是否有抵押 ,市场价值。

  2、回款来源:关注标的的回款情况,拿房产举例,房产项目的进度 ,回款周期,销售情况,市场价格波动等一切跟回款有关的要素 。

  3 、风控措施:项目的溢价空间 ,利润是否能覆盖融资成本,举个例子—房产项目投资1个亿,项目落成售出后利润多少是否足够兑付本息这个要清楚;或者对项目有担保 ,担保的真实性、效力等 ,举个例子—某个上市公司为这个项目担保,承担连带责任,项目亏损 ,上市公司来兜底兑付,担保的效力,体现在这个上市公司资产是否足够兑付投资人本息。

  当然不仅限于以上几点。

  总结:银行宝宝类理财食之无味 ,弃之可惜;P2P频频爆雷,胆战心惊;信托私募门槛太高,遥不可及

  哈哈那怎么办呢 ,唯有提高自身生产力,创造更多价值(duozhuanqian)

  再就是经济在发展,理财方式在演变 ,关注市场趋势,先要了解趋势嘛,才能抓住机会 。你不去了解 ,再好的机会也抓不住不是。

  就像最新的区块链衍生的虚拟货币 ,绝大多数都是庞氏骗局,不可盲目投资,但也不可不关注。最后再附上一张被传了一万遍一万遍的图 ,固收的魅力复利的魅力

看清不同固定收益类理财—银行理财,余额宝类,P2P	,信托,私募基金

相关标签: # 信托 # 私募 # 理财 # 收益 # 投资人

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