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时尚的人们,信用卡用了吧?看以下中了多少招?

2021-12-20 13 56jieju

越来越多的人开始办理信用卡 ,这很大程度上也得益于信用卡营销人员的提成。事实上,信用卡营销只是银行的外包公司完成的,他们并非银行职员 。如果不是高额的利润诱惑 ,银行也不会大力推广信用卡,有些银行的信用卡中心是外包给台湾人做的,看看台∷湾卡奴的境况就知道台湾人多么厉害了。至于催款 ,也是外包给讨债公司的,对外名义是某某律师事务所。

    雷区1:存款无利息,取款要收费

    很多人分不清借记卡(储蓄卡)和信用卡(贷记卡)的区别 。信用卡有别于借记卡的地方一是可以透支 ,二就是最关键的一点:存款无利息 ,取款反而还要收费!不仅仅是透支取款要收费,就连取出溢缴款(多还款的钱,实际上是你自己的钱 ,不是银行的钱)也要收!实在是霸王条款!手续费在取款金额的1%-3%之间不等,有的银行还有每笔下限,如浦发手续费下限就是30元 ,哪怕你只取100元也要收取30元手续费。

    对于溢缴款,目前只有工行,民生和浦发对于本行取回免费 ,特别指明的一点是:浦发的信用卡在ATM上取回溢缴款视同取现收手续费,只有柜台取回才可免除费用。

    雷区2:透支取款没有免息期

    上面说了取款要收费,对于某些人可能可以应急 ,但是透支取款不同于透支消费,它是没有免息期的,从取款当天开始 ,只要有隔夜 ,就会产生每天万分之五的利息,并且每月计算复利!年化利率接近20%,远远高于贷款利率 ,没有钱消费真不如去办贷款的划算!

    还不止这些,如果你在最后还款日没有还上最低还款额(10%),不但有万分之五的利息等着你 ,而且还有5%的滞纳金 。真是新时代的黄世仁,并且还是合法的!

    雷区3:超限费的陷阱

    借记卡余额不足就不可以再刷,而信用卡呢?多数信用卡支持超信用额度刷卡 ,称为超限。但是如果在帐单日之前不把超限部分还上,就会有超限部分5%的的超限费!信用卡毕竟不是存折,用户不能随时看到明细 ,往往不知道信用额度还剩多少,就这样稀里糊涂被收取了超限费。

    雷区4:无密码交易和无卡交易的盗用风险

    最早出现在中国的一批信用卡是没有刷卡密码的,只有取款密码 ,比如招商银行的 ,当时输入刷卡密码只是为了和银联的系统相兼容,其实刷卡密码只对借记卡有效,信用卡随便输入6位数就能通过验证 。后来的一些信用卡虽然有了刷卡密码 ,但往往默认是没有设置的 。银行口口声声说这个没有密码是国际惯例,但是国际惯例是出现盗刷,损失由银行 、商户、保险公司承担 ,中国的银行做得到吗?!

    后来的信用卡虽然有密码,但只是银联网络的刷卡密码,对于VISA ,MasterCard­这样的网络仍然是没有密码的。在国外走这类线路刷卡密码是无效的,国内部分商户也支持VISA和MasterCard­,比如家乐福 ,走这些网络也没有密码验证。其实国内本应该走银联网络的,走VISA和MasterCard­会产生美元帐单,这种情况叫“内卡外抛” ,应该是被禁止的 ,除非是国外卡不支持银联 。

    无卡交易就更危险了。在国外的网上银行,只需输入信用卡卡号,有效期 ,姓名,签名栏后三位的CVV2,就可以支付 ,无需密码和实物卡片。在国内,某些特约商户(比如携程,DELL ,亿龙)只需要持卡人姓名,身份证号,卡号 ,有效期,CVV2就可以在电话里支付,让人很不放心 。其实这种国际惯例根本不适合中国国情 ,再该被改进了 ,方法很简单:以上操作不直接扣款,而是生成一个订单,再打银行客服电话输入密码确认订单 ,密码错误或者超时没有确认订单就作废。总之,中国只有密码可以相信。前不久警方破获的一起大规模复制磁条盗刷信用卡案件中,被盗刷的卡大部分是广发的 ,因为广发的卡无法设置密码 。

    还有就是非常原始的手工压单交易。信用卡上的数字都是凸出的,用压印机压制到压敏复写纸上,就会拓印出信用卡 ,再写上金额和签名商户就可以请款了,也不要密码,很危险 ,可以多张拓印或者制出伪卡拓印。这本是几十年前计算机和网络不发达时期的产物,当时就有信用卡了,西方一直有这个传统 ,现在计算机和网络这么发达了 ,居然还没有淘汰这种危险落伍的方式!十多年前的信用卡欺诈多是这种方式,当时网络不发达,不能联机验证卡片真伪 ,这也是信用卡上有激光防伪标志的原因 。

    雷区5:自动关联还款的陷阱

    很多人为了防止忘记还款,会把借记卡与信用卡绑定自动关联还款。但是这里有个问题:关联交易至晚必须在最后还款日2天前完成,因为关联功能验证成功最长需要2天 ,这2天内是不能还款的,如果你的最后还款日刚好在这2天以内,就会还款失败 ,哪怕借记卡里有足够余额。

    雷区6:重复还款的陷阱

    有些人在设置了自动关联还款后还手工还款,觉得这样是双保险,万一手工还款记错金额 ,还有自动还款补救 。其实,系统在自动还款的前一天生成扣款文件,如果你手工还款是在最后还款日 ,且在自动还款之前 ,那么仍会产生重复的自动还款,更要命的是,这样往往会产生溢缴款 ,而取回溢缴款又要收费——明明是银行的过错,却要你承担 。

    雷区7:退货的陷阱

    刷卡购买的商品退货时,钱退回原卡而不是退现金。如果你已经还款 ,而么退款后就可能产生溢缴款,结果同雷区6。所以尽量用没有取回溢缴款手续费的信用卡买大件商品,比如工行 ,民生和浦发 。

    雷区8:年费陷阱

    很多人为了帮朋友完成指标办信用卡,办下来了又不用。好在首年一般免年费,次年就要收费高额年费了!很多银行规定不激活卡片也要收取年费 ,又一个霸王条款——客户没有享受到银行的服务,凭什么为年费买单?中信和民生的部分卡种甚至规定核准卡片之日起2个月内要刷卡一次才可免首年年费,注意是核准卡片的日期 ,不是客户激活卡片的日期 ,问题是客户不打电话询问,怎么知道核准日期呢?

    雷区9:失卡保障

    有些银行有挂失前48小时乃至72小时的失卡保障,说得信誓旦旦 ,但是实际操作很难得到理赔。首先凭密码交易不能索赔(包括取现),其次身边人员(包括保姆)所为不能理赔,还有一堆的免责条款 ,总之是很难,基本可以视作没有用 。

    雷区10:强制推销保险

    有些银行信用卡中心有专门的保险组,专门给客户打电话推销保险。客户只要被纠缠得在电话里同意参保就被扣款 ,无需密码,连合同都没有搞清楚,而银行员工可以赚取高额提成。有时是邮寄合同 ,你一签收就扣款(是签收邮件而不是合同),多么可怕!这种情况以招商和浦发多见 。

时尚的人们,信用卡用了吧?看以下中了多少招?

相关标签: # 信用卡 # 还款 # 密码 # 雷区 # 银行

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