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影响我们金融生活的15个变化(转载)

2022-01-02 10 56jieju

  15年来 ,变化无处不在。

  出门可以不带钱包,甚至不带银行卡,用手机扫码就能购物;银行不再把眼光盯着有钱人 ,营业网点开到了家门口,“小微”成了他们的口头禅;50 、100元就能理财,网上购物没有信用卡也能随时“打白条 ”……15年来 ,金融生活的内涵越来越丰富 ,外延越来越广阔 。今天我们回顾15年金融在我们生活中每一个细微的变化,以期待未来更为多姿多彩的金融世界。

  信用卡

  从拒绝到甘当卡奴

  信用卡是人们最为熟悉的金融产品之一,今天已经完全融入了我们的生活。

  十来年前 ,在温州办张信用卡不但要担保人,还要缴交保证金,甚至可以说 ,拥有一张信用卡是种身份的象征 。而如今,办理信用卡变得非常简便,只需提供个人相关资料。以前是客户求银行办卡 ,现在是银行求客户办卡。

  人们对于信用卡的态度从谨慎观望到完全接受,从拒绝负债到甘当卡奴,背后折射的是消费意识的进步 。

  如今 ,信用卡还新增了取现、分期还款等功能,进一步丰富了人们的现代消费方式 。

  信用报告

  一张“经济身份证”

  你查过自己的信用报告吗?自2014年3月个人信用信息服务平台上线以来,温州市民只要上网就能轻松获取自己的个人信用报告。

  个人信用报告就像是一个人的经济身份证 ,可以帮助你的交易伙伴了解你的信用状况 ,方便你达成各类经济金融交易。

  个人信用报告是个人信用历史的客观记录,信息源于金融信用信息基础数据库,由中国人民银行征信中心及各分支机构向公众提供个人信用报告查询服务 。个人信用报告作为个人的“经济身份证” ,在我们的生活中越来越重要,买房买车时申请贷款,申办信用卡 ,创业、出国等活动都需要向相关方提供报告,证明你是一个“靠谱 ”的人。

  按揭购房

  花明天的钱 圆今天的梦

  温州人流行按揭购房是2000年以后的事情,当时,对市场敏感的温州人在全国各地投资房地产 ,从银行贷款成为那一批人炒房获利的主要来源,甚至还出现过“零首付”的情况。如今,炒房时代已经过去 ,房地产投机泡沫基本被挤出,购房自住成为了房地产市场的主要需求点,而按揭贷款依然是普通百姓圆住房梦的主要途径 。

  “花明天的钱圆今天的梦” ,让钱不够的人也能买上新房是按揭购房最主要的优点。从投资角度说 ,办按揭购房者可以把资金分开投资,贷款买房出租,以租养贷 ,然后再投资,使资金使用更加灵活。但与此同时,按揭购房也使购房人背上了几十万 、上百万的债务 ,对于经济来源不多、保守型家庭来说是较为沉重的负担 。因此,有专家建议,按揭购房要量力而为 ,借款人要对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,不要无形中变成为银行打工的“房奴 ”。

  股市

  牵系很多人的命运

  2000年前,说股市涨跌 ,不会引起多大的共鸣,股市的大起大落,对大多数人的生活也不会有多大的变化。因为全温州的股民当时也只有5万多 。

  2000年之后的中国股市很“热闹 ”。2001年中国股市经历由牛到熊的转换 ,上半年上证指数震荡上行 ,创下2245.44点的历史最高点,此点位保持了5年半。之后股市见顶暴跌 。

  让投资者记忆犹新的当然是2006年开始的那波牛市,大量的温州人从股市局外人士变成了股民 ,股民数量突破了30万人,2007年,我市的证券交易金额超过了1万亿元 。之后漫长的6年熊市里 ,大量股民伤心离场。

  今年上半年,A股迎来了疯牛行情,大量股民蜂拥而入。半年时间 ,温州的证券开户数超过了20万户,指数一路蹿高至5000点以上 。但是,6月份以后 ,股市“绝杀”股民……

  黄金

  是消费品 更是投资品

  黄金的角色,在这10多年里,发生了重大变化。2000年之前 ,对百姓来说 ,黄金是一种象征着财富的消费品。2003年,黄金的使命发生了变化 。这一年的11月份,中国银行(601988,股吧)推出了纸黄金业务 ,把黄金变成了一种投资品。

  2005年,贵金属交易平台在国内迅猛发展,2006年 ,在温州就聚集了几十家这样的平台,大量的投资者投身其中。2008年初,黄金期货获准上市 ,改变了黄金保证金投资的混乱局面 。

  这15年里,黄金的价格也从80元/克,一路攀升至5年前的400元/克 ,这几年又逐渐回落到230元/克附近。有人因黄金而富,也有人因黄金而穷。黄金带来的人间悲欢,也频频上演 。

  股权投资

  曾经全民狂欢

  在温州 ,过去的10年里 ,我们眼看着股权投资起高楼,又眼看着它大厦倾,最后一地鸡毛。

  2007年6月 ,《中华人民共和国合伙企业法》(修订)出炉一个月后,温州乐清佑利控股集团董事长胡旭苍抓住机会,联合八家乐清企业和一名自然人 ,发起成立东海创投,吹响温州民资进军股权投资的号角。这是长三角地区的首家人民币私募股权投资基金 。

  此后,PE成了温州资本趋之若鹜的“香饽饽” 。短短2年 ,国瑞创投 、通泰投资 、温商创投、恒生资产等私募股权投资基金相继上马,如正泰在上海创立云杉资金等温州资本在外PE也有十余家。

  2011年下半年,温州民间借贷风波集中爆发 ,温州资本的PE浪潮从高潮直落千丈。此后,鲜少有人再提PE 。

  基金:

  经历摊派、抢购和沉寂

  2001年9月11日,中国第一只开放式证券投资基金华安创新基金正式发行 ,从此 ,基金开始改变很多温州人的生活。

  在某银行供职的林先生,现在还记得,2002年年底 ,他所在的银行代销了第一只开放式基金,名字叫博时价值增长(050001,基金吧)基金。因为在认购期内无法完成销售目标,最后 ,林先生自己掏钱买了2万元该基金 。半年后,该基金的净值涨到1.24元,年化收益率接近50% ,这样的业绩,使开放式基金开始被市民所接受。2007年,受股市的利好刺激 ,开放式基金出现排队购买的现象,温州的大小银行柜台前,购买基金的人排起长长的队伍。但是 ,随着股市的回落 ,开放式基金的热度开始减退 。

  从15年前的起步,截至今年2季度末,国内的开放式基金的总规模超过7万亿元 ,私募基金规模超过2亿元,基金已经成为百姓投资理财的主要工具之一。

  保险

  从有钱人的专利 到普通人的必需品

  15年前,有钱人会给自己或孩子买份保险 ,一款叫“潇洒明天 ”的分红险,至今依然是这些人的一个美好记忆。但是,对于大部分家境一般的家庭来说 ,保险是一个陌生又遥远的名词 。2001年,我市人均保费只有227元。

  这15年,是保险大发展的一段时间 ,保险也从当年的“奢侈品”到了现在成为大部分家庭的“必需品”。目前,人均保费已经接近2000元 。

  保险改变了很多人的生活 。去年,我市各保险公司在全市的赔付金额超过30亿元 ,每一笔赔付款的后面 ,都是一个“改变命运或生活 ”的故事。

  社区银行

  银行开到家门口

  近几年,社区银行的发展如同脱缰野马般在各银行的转型之路上奔驰。2014年我市中小商业银行共设立社区支行34家,银行真的开到家门口了 。

  社区银行的概念源于西方 ,可视为各大银行机构设立的一种分支机构,弥补网点空白,打通金融服务“最后一公里” ,它主要为辖区内的小微企业和居民提供金融服务。2006年年底,在金融业对外资本全面开放的形势下,社区银行概念逐渐浮出水面。近年来随着利率市场化进程加快和互联网金融不断壮大 ,社区银行以各种“曲线救国”方式进驻社区 。

  目前,温州地区社区银行可以办理开户 、贷款、理财、电子银行等基本业务,还提供各类公共缴费服务及上门服务。与传统银行网点不同 ,社区银行一般会延长营业时间。此外,“客制化 ”是社区银行的一大卖点 。

  小微金融

  助力温州实体经济

  温州工业企业中98%以上是小微企业,发展小微金融 、助力实体经济是我市金融业的一大重要任务。

  据温州银监分局数据显示 ,截至2015年6月末 ,温州辖内中小商业银行共有小微企业专营支行34家,全市小微支行吸收存款共计51.09亿元,发放贷款60.8亿元,分别比年初增加12.56亿元和18.6亿元 ,6月末贷款户数23278户,资产状况良好。

  温州银行业进一步改善小微企业贷款差异化管理,在风险权重、存贷比、不良贷款容忍度等方面给予一定政策倾斜 。商业银行申请小微专营支行的积极性也越来越高 ,今年上半年新增了5家小微专营支行。

  支付宝

  替代钱包的神器

  支付宝诞生于2003年,已经陪伴了温州人15年。最初单纯作为淘宝网的第三方支付平台,随后尝试网游 、B2C等网络化较高的外部市场 ,用户开始习惯使用支付宝进行点卡、话费充值,支付宝作为独立支付平台的身份开始被外界所接受 。

  随着支付宝应用场景增多,支付方式也多元化 。快捷支付、条码支付等新型支付方式使得移动支付愈加便捷 ,双十一 、余额宝等根植于支付宝的活动及产品使得支付宝用户数及交易额急速上升,我市市民在支付宝平台的人均支付金额也从2004年的814元猛蹿到2014年的3.4万元。今后,支付宝还将逐步覆盖我市医疗、停车、交通事故处理等城市公共服务 ,进一步融入温州人生活。

  信用贷款

  凭信用就能获得

  “真金白银”

  无需任何抵押或担保 ,仅凭你的个人信用,就能获得从几万到上百万不等的贷款,这种信用贷款已经逐步走入温州人的生活 。

  信用贷款已成为各家商业银行满足客户融资需求 、争夺优质客户的重要砝码。商业银行会事先对个人信用贷款规定一个最长的贷款期限 ,在此期限内借款人申请贷款时完全依靠自身信用状况,不需要额外的抵质押担保。在个人信用贷款利率确定上,将根据借款人的综合情况进行核定 ,一般都会在基准利率上进行上浮 。

  信用贷款更为温州的小微企业提供了重要资金支持。截至2014年末,已有35家银行对9366户小微企业进行信用贷款授信,其中信用贷款余额22.48亿 ,户均贷款余额28.22万元,。

  移动金融

  一站式金融服务

  不知你是否注意到,以往银行营业大厅里人挤人的排队现象已经少了很多 ,人们在银行柜台前的等待时间也缩短了许多,这一变化,相当程度上得益于手机银行的发展和普及 。以手机银行为代表的移动金融正蓬勃发展 ,让人们进一步享受现代金融的便利与快捷。

  各大银行机构纷纷推出自己的手机银行客户端 ,其中的金融功能覆盖了对本行 、他行账户的统一管理,本行及跨行账户收付款,以及购买基金、黄金、理财产品等服务;生活功能则提供便民缴费 、手机充值、机票购买及在线值机、电影票实时购买及在线选座 、交通罚款缴纳、预订酒店、ETC充值等众多服务 ,全面满足客户的金融和生活需求,实现了一站式“移动”金融服务。

  互联网金融

  具有无限潜力的挑战者

  互联网金融正在温州这座向来不缺少创新与活力的城市精彩上演 。网络借贷 、股权众筹、手机端理财等互联网金融的多元化、多业态在这里得到淋漓尽致的体现。

  作为互联网金融的主要业态之一,P2P网贷在温州蓬勃发展。温州现有P2P网贷平台超50家 。相对于传统金融 ,在互联网金融模式下,客户能够突破时间和地域的约束,在互联网上寻找需要的金融资源 ,金融服务更直接,客户基础更广泛 。此外,互联网金融的客户以小微企业为主 ,覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区,有利于提升资源配置效率,促进实体经济发展。

  财富管理

  成熟理财时代正在到来

  “财富管理 ” ,顾名思义 ,就是管理个人和机构的财富,也可以简单概括为“理财”,但又区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了金融服务业的两个不同的理财业务时代:一个是早期的理财业务时代;另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代财富管理时代 。

  早些年 ,温州人接触到的理财服务主要由银行提供,银行通过客户分层 、差别化服务培养优质客户的忠诚度,从而更好地销售自己的产品;而如今 ,包括基金公司、证券公司、信托公司 、P2P网贷公司等在内的各类非银行金融机构所提供的财富管理业务,多是以客户为中心,根据客户不同人生阶段的财务需求 ,设计相应的产品与服务,以满足客户财富管理需要,这些金融机构成为客户长期的财富管理顾问。

相关标签: # 温州 # 银行 # 信用 # 金融 # 贷款

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